Foire aux questions

Un planificateur financier aide ses clients à prendre des décisions concernant différents aspects de leurs finances, notamment la retraite, la fiscalité, les placements, les assurances, la succession et la gestion des liquidités.

Au Québec, le titre de planificateur financier et l'abréviation Pl. Fin. sont réglementés. Pour utiliser ce titre, une personne doit détenir un diplôme de l'Institut de planification financière et être autorisée à exercer en planification financière par l'Autorité des marchés financiers. Chez PFO, les services de planification financière offerts au Québec sont rendus par des Pl. Fin. dûment autorisés.

Ceci dit, un planificateur financier est quelqu'un qui aide les clients à gérer leurs finances personnelles.

FP Canada - l'organisme de réglementation pour les CFP comme nous - définit un planificateur financier comme étant un professionnel dûment qualifié qui a la capacité de protéger et d'améliorer votre bien-être financier et global, aujourd'hui comme à l'avenir.

Un planificateur financier à honoraires seulement est rémunéré directement par ses clients pour ses services de planification financière, plutôt que par des commissions liées à la vente de produits financiers.

Au Québec, le titre de planificateur financier (Pl. Fin.) est réservé aux personnes autorisées à l'utiliser. Chez Partenaires financiers objectifs, nous ne vendons aucun produit financier, ne gérons aucun portefeuille de placements et sommes rémunérés uniquement pour nos conseils.

La planification financière à honoraires seulement (sans vente de produits) ne doit pas être confondue avec la gestion de placement à honoraires et commission, où un investisseur paie des frais annuels à son conseiller en placement basés sur un pourcentage de ses investissements. Une approche à honoraires et commission est simplement une façon de payer votre conseiller en placement.
La planification financière à honoraires seulement (sans vente de produits) garantit une séparation claire entre les conseils et les produits financiers potentiels. Ainsi, il est fréquent que les clients qui choisissent ce type de planificateur collaborent également avec un conseiller en placements ou un agent d'assurance.

Beaucoup de conseillers en placement à honoraires et commission utilisent les termes « rémunération à honoraires » et « rémunération à honoraires et commission » de manière interchangeable, ce qui crée de la confusion chez les consommateurs. Il y a eu beaucoup de couvertures médiatiques positives sur la rémunération uniquement par honoraires et plusieurs semblent graviter vers cette terminologie pour en tirer profit.

Donc si quelqu'un dit qu'il est rémunéré par honoraires, vous vous devez de vérifier ce que le terme veut dire exactement. C'est pourquoi nous aimons préciser que ne n'offrons que des conseils pour clarifier que nous ne sommes pas des conseillers en placement qui facturent des frais basés sur un pourcentage de vos investissements.

Être rémunéré à l'acte et n'offrir que des conseils (sans vente de produits) signifient la même chose.

Nous espérons que les régulateurs prendront des mesures pour réglementer ces termes dans le secteur financier afin que chacun sache à quoi s'attendre lorsqu'ils contactent un conseiller financier. Croisons-nous les doigts !

Une véritable planification financière est un processus, pas un produit. Après une rencontre téléphonique pour déterminer si nous pouvons aider et, si c'est le cas, comment le faire, nos clients remplissent un questionnaire et nous fournissent une liste de données supplémentaires. Nous élaborons ensuite un plan financier complet qui inclut :

La planification financière à honoraires seulement (sans vente de produits) met l'intégration de tous les aspects des finances personnelles au premier plan et au cœur de la relation client-conseiller. La véritable planification financière à honoraires seulement garantit que le planificateur et son entreprise ne sont rémunérés que par des honoraires convenus préalablement avec le client et payés par lui. Cela signifie qu'il n'y a pas de coûts cachés, de motivations financières de tiers ou de commissions dissimulées. Le planificateur n'agit dans l'intérêt que de son client.

L'objectivité est essentielle, surtout dans un marché financier mondial qui peut être rempli de conflits d'intérêts.

Le plan financier est la pierre angulaire de la quête vers l'indépendance financière de toute famille. Bien que l'épargne et l'investissement en soient des éléments clés, bien d'autres aspects sont aussi importants.

Quelle somme devriez-vous mettre de côté chaque semaine, chaque mois ou chaque année, et au final, quel montant devez-vous accumuler pour pouvoir prendre votre retraite à l'âge souhaité ? Faut-il privilégier le remboursement de dettes, investir dans un REER, un régime de retraite d'employeur, un REER personnel ou du conjoint, un REEE pour les enfants, ou encore un CELI ? Ce sont là quelques-unes des décisions auxquelles vous serez amené à réfléchir dans votre planification financière.

Quelle stratégie d'investissement avez-vous adoptée ? Avez-vous pris en compte des aspects comme la répartition de vos actifs, le choix des produits, l'optimisation fiscale, les frais, les enjeux successoraux et la performance de vos placements ? Êtes-vous informé des différentes options d'investissement actuellement disponibles sur le marché canadien ?

Votre plan financier est-il fiscalement avantageux? Y a-t-il des choses que vous devriez faire différemment, soit individuellement ou en famille ?

Et surtout, avez-vous prévu ce qu'il adviendrait si vous tombiez malade, étiez victime d'un accident ou d'un handicap, ou si vous décédez ? Le plan financier de votre famille sera-t-il toujours sur la bonne voie ?

Un plan financier est une projection complète à long terme qui identifie et prévoit vos revenus, vos dépenses, vos actifs et vos passifs ainsi que la manière dont ces quatre aspects s'articulent annuellement pour le reste de votre vie. Ce plan peut être utilisé pour prendre des décisions à court ou à long terme. Il regorge de chiffres si vous aimez les détails, mais contient également des graphiques et des diagrammes si vous êtes plutôt visuel.

Un plan de retraite est une projection dans laquelle nous cherchons à planifier financièrement chaque année du reste de votre vie. Il comprend une prévision complète, année par année, des sources de vos revenus, du niveau de revenus, des impôts à payer, des dépenses courantes, des dépenses exceptionnelles, de la croissance des investissements, du remboursement des dettes, des régimes de retraite, des héritages, de l'achat de maison, de la réduction de la taille de résidence, etc.
Un plan de retraite détermine le niveau d'épargne nécessaire pour prendre sa retraite à un âge précis et permet d'optimiser vos flux de trésorerie à la retraite.

Nos plans de retraite comprennent une analyse de sensibilité concernant les dépenses et le taux de rendement ainsi qu'une rencontre d'une durée de 2 heures pour examiner votre plan.

Un plan financier est plus approfondi. En plus d'un plan de retraite, qui fait partie intégrante d'un plan financier complet, nous examinons vos investissements, vos déclarations de revenus, vos testaments et vos polices d'assurance par rapport à votre plan de retraite et nous vous faisons part de nos recommandations lors d'une deuxième rencontre d'une durée de 2 heures.

Nous fournissons une analyse de votre portefeuille d'investissement avec un accent particulier sur les stratégies d'investissement, la répartition des actifs, la sélection de produits, l'efficacité fiscale, les frais, les implications successorales et la performance.

Nous discuterons également des options d'investissement actuelles sur le marché canadien, y compris les conseillers et les sociétés tiers. Puisque nous ne vendons pas d'investissements, nos conseils sont objectifs. Nous ne recevons pas de commissions pour recommandation ni aucune autre compensation provenant de tiers.

Un plan de retraite n'est pas nécessaire pour tout le monde. C'est pourquoi nous proposons aussi des consultations financières plus générales. De même, un plan de retraite ne répond pas à toutes les situations ; c'est pour cela que nous offrons également des plans financiers plus complets et adaptés à chaque situation.

C'est là tout l'intérêt de travailler avec un planificateur financier à honoraires seulement. Vous payez des frais pour un service et c'est à vous de décider - avec notre aide si vous le souhaitez - quel service vous convient le mieux.

Nous offrons aussi des consultations financières qui permettent d'aborder certaines préoccupations ou questions ou certains problèmes financiers généraux sans entrer dans les détails d'un plan de retraite ou d'un plan financier complet qui nécessitent une analyse plus approfondie.

Les domaines d'intérêt peuvent inclure la planification financière, la planification de la retraite, les investissements, les régimes de retraite, les dettes, la budgétisation, les assurances, les impôts ou la planification successorale.

Les consultations financières comprennent la collecte préalable de certaines données de base vous concernant, une rencontre en personne, par téléphone ou sur Zoom ainsi que nos recommandations écrites afin que vous puissiez ensuite agir de manière autonome.

Si vous décidez, après une consultation, que vous avez besoin ou que vous souhaitez un plan de retraite ou un plan financier complet, nous vous offrons une réduction des coûts basée sur les données initiales recueillies lors de cette consultation.

• planification financière à honoraires seulement (sans vente de produits)
• planification de la retraite
• stratégie d'investissement
• planification fiscale
• préparation de déclarations de revenus (déclarations de revenus personnelles T1 et de fiducie T3 à l'interne et déclarations de revenus de société T2 sous-traitées)
• services de comptabilité et de paie
• Services d'exécution testamentaire, d'homologation et de planification successorale
• Services financiers en matière de divorce et de séparation
• Planification pour les Canadiens résidant à l'étranger
• Planification transfrontalière Canada/États-Unis
• Accompagnement financier
• paraplanification (le planificateur du planificateur - les conseillers sous-traitent la préparation de plans financiers et d'autres services à des spécialistes comme nous)
• planification financière d'employés (les entreprises offrent nos services comme avantage pour leurs cadres supérieurs ou ils organisent des séminaires financiers pour l'ensemble de leurs employés)

Le coût de départ pour une consultation en planification financière est habituellement de 1 500 $. Les demandes de consultation les plus fréquentes portent sur la stratégie d'investissement (c.-à-d. un deuxième avis sur le portefeuille) et l'examen des calculs de planification de retraite effectués par le client ou un autre conseiller.

Cependant, nous proposons des consultations à la carte à partir de 525 $ sur des sujets allant de la planification de la retraite à la planification transfrontalière et des conseils financiers pour les Canadiens résidant à l'étranger ou sur le règlement successoral et le divorce.

Un plan de retraite détaillé coûte d'ordinaire entre 3 500 $ à 4 000 $ pour une personne seule, entre 4 000 $ à 4 500 $ pour un couple et 5 000 $ ou plus pour les cas complexes, comme les clients propriétaires d'entreprises, les citoyens américains résidant au Canada ou les Canadiens résidant à l'étranger. Ces honoraires peuvent varier à la hausse ou à la baisse en fonction de la situation. Voir ci-dessous pour plus de renseignements.

Le coût d'un plan financier plus complet qui inclut un plan de retraite et qui examine aussi en profondeur des domaines comme les investissements, l'assurance, la fiscalité et la planification successorale peut varier de 5 000 $ à 7 500 $, voire plus, selon les objectifs, la situation et la complexité du client.

Nos services comprennent également la planification fiscale et la comptabilité, les services financiers en cas de divorce ou de séparation ainsi que les services d'exécution testamentaire, d'homologation et de succession.

Tous les honoraires sont indiqués avant les taxes de vente applicables. Nous pouvons vous fournir une soumission écrite après une une rencontre préliminaire par téléphone ou sur Zoom.

Nous travaillons avec des clients de partout au Canada ainsi qu'avec des Canadiens résidant à l'étranger.

Comme nous ne vendons ni placements ni assurances, tous nos conseils relatifs à ces derniers sont objectifs. Nous ne recevons pas de commissions ni aucune autre rémunération provenant de tiers.

Nous sommes là pour répondre à toutes vos questions concernant notre structure tarifaire et nos services. Si vous souhaitez discuter de vos besoins spécifiques ou si vous avez des questions, n'hésitez pas à nous contacter(opens in new tab).

Bien sûr que nous le pouvons.

Vous pouvez commencer par consulter notre page de témoignages.

Nous sommes des planificateurs financiers agréés (CFP). Notre organisme de réglementation, FP Canada, veille à ce que les personnes qu'il certifie respectent des normes appropriées de compétence et de professionnalisme grâce à des exigences rigoureuses en matière de formation, d'examens, d'expérience et d'éthique.

Si vous souhaitez des références de clients satisfaits, n'hésitez pas à nous le demander. Nos planificateurs ont travaillé avec des milliers de clients au cours de leur carrière.

C'est difficile à dire, parce que nous ne savons jamais ce que nous allons découvrir avant de commencer le travail. Dans de nombreux cas, il y a des retours explicites, par exemple en atteignant des objectifs comme une meilleure efficacité fiscale, mais la plupart des clients vantent également l'avantage implicite de travailler avec un conseiller de confiance, sans conflits d'intérêts, capable de répondre à de nombreuses questions auxquelles d'autres ne peuvent pas ou ne veulent pas répondre.

Les coûts dépendent de la complexité de votre situation et de vos besoins ainsi que de votre souhait de rencontrer ou non un conseiller pour examiner ou mettre en œuvre le plan. Certaines personnes ne veulent qu'une seule rencontre, un peu comme aller chez le médecin pour un bilan de santé. D'autres travaillent avec nous de manière continue avec des rencontres régulières, potentiellement ensuite pour la préparation de leur déclaration de revenus et celle de leur famille. Tous ces aspects auront une incidence sur le prix du service.

Pas du tout.

Nos clients ont une valeur nette allant de zéro à plusieurs millions de dollars.

La plupart de nos clients sont plus riches que le Canadien moyen et beaucoup sont des investisseurs fortunés. Si ce n'est pas le cas, ils aspirent à le devenir et nous aspirons à les aider à les aider à atteindre cet objectif ou à le maintenir.

Certainement ! Plus d'un quart de nos clients ne vivent pas dans la région de Montréal.

Nous travaillons à distance avec des clients de partout au Canada et dans le monde. Certains de nos planificateurs financiers offrent également des rencontres en personne à Toronto, Montréal, Vancouver, London et Lethbridge.

De nos jours, l'emplacement n'est plus un problème et nous avons des clients de Toronto à Vancouver et de Dubaï à Singapour.

Nous sommes biaisés sur ce sujet puisque nous vendons du temps : c'est notre seul conflit d'intérêts. Mais même si nous aimerions vous répondre oui, la vraie réponse est non.

Certaines personnes font appel à nos services année après année et paient des honoraires annuels. Certaines travaillent avec nous depuis plus de 10 ans et pourraient continuer à le faire indéfiniment. Mais ce n'est pas tout le monde qui a besoin de planification financière chaque année.

Certaines personnes nous embauchent une fois et ont un mandat particulier pour nous, puis nous ne les revoyons jamais. Certaines personnes nous embauchent tous les deux ou trois ans ou lorsque leur situation personnelle évolue.

La notion de valeur dépend de chacun. Nous aspirons à être un véritable investissement pour vous, et c'est vous qui décidez comment tirer le meilleur parti de nos services.

Certaines personnes bénéficient de nous avoir sur appel et d'être forcées de s'asseoir au moins une fois par an pour parler d'argent : vous pourriez, ou pas, être l'une d'entre elles!

Le Québec se distingue des autres provinces canadiennes puisque le titre de planificateur financier (Pl. Fin.) y est réglementé. Pour utiliser ce titre, une personne doit avoir suivi la formation requise, détenir les autorisations requises et respecter les exigences applicables.

Chez Partenaires financiers objectifs, nous ne vendons aucun produit financier et ne gérons aucun portefeuille de placements. Nous sommes rémunérés uniquement pour nos conseils en planification financière, fiscale et successorale.

Nous utilisons également des outils de planification financière avancés qui nous permettent d'analyser la situation de nos clients en profondeur. Nous privilégions la précision, la rigueur et la qualité plutôt que la simplicité ou la rapidité.

Notre équipe réunit des planificateurs financiers expérimentés qui mettent leur expertise au service des objectifs financiers de nos clients.

Non. Partenaires financiers objectifs ne gère pas d'investissements, ne vend pas de produits financiers et ne perçoit pas de commissions.

Notre cabinet n'offre que des services de conseil, ce qui signifie que nos clients nous rémunèrent directement pour des recommandations professionnelles. Cette structure élimine les conflits d'intérêts et nous permet de fournir des conseils objectifs adaptés à votre situation. Nous conseillons fréquemment des investisseurs indépendants et des clients qui travaillent avec un conseiller en placement et nous pouvons vous aider à trouver un gestionnaire de portefeuille grâce à notre réseau de tiers triés sur le volet.

En savoir plus sur nos services de planification des investissements.

Nous sommes particulièrement adaptés aux personnes et aux familles qui accordent de l'importance à des conseils objectifs et qui sont à l'aise avec le fait de rémunérer directement un professionnel pour son accompagnement. Beaucoup de nos clients sont des professionnels, des propriétaires d'entreprise, des retraités ou des personnes morales ayant des besoins complexes en matière de fiscalité ou de planification.

Les clients qui recherchent des conseils impartiaux, des frais transparents et une planification à long terme réfléchie, plutôt que la vente de produits, ont tout intérêt à travailler avec nous.

Certaines personnes hésitent à ajouter un autre conseiller à leur répertoire. Elles rencontrent déjà leur conseiller en placement en février pour verser leur contribution REER. Elles rencontrent leur comptable en avril pour remplir leur déclaration de revenus. Elles ont un agent d'assurance qui s'occupe de leurs polices d'assurance. Elles ont un avocat qui met à jour leur testament et leurs procurations de temps en temps. Le problème, c'est que même si ces divers professionnels peuvent être excellents dans leur domaine respectif, leurs recommandations ne sont souvent pas ou peu coordonnées entre elles.

Nous excellons dans l'art d'assembler toutes les pièces du casse-tête financier. Contrairement à votre comptable fiscaliste, qui n'a sans doute qu'une expérience limitée en modélisation de retraite, c'est là notre spécialité. Par ailleurs, lorsque vous recevez des recommandations, sont-elles vraiment fondées sur une analyse complète de votre situation ou s'agit-il simplement de conseils génériques qui s'appliquent à tout le monde ?

Les conseillers en placement ne sont pas des fiduciaires et ils ne sont pas tenus de faire passer vos intérêts avant les leurs. Il existe une norme d'intérêt supérieur au Canada, mais c'est une norme très vague et parfois, ce qui est dans l'intérêt de votre conseiller en placement prime sur ce qui est dans votre intérêt à vous.

Il y a d'excellents conseillers en placement au Canada qui font passer leurs clients en premier et qui sont très bien versés en planification financière. Certains ne le sont pas et rares sont ceux qui maitrisent aussi bien que nous la planification financière complète.

Nous formons une équipe complémentaire avec vos autres conseillers, et la réciproque est aussi vraie. La plupart de nos clients affirment que nous leur fournissons des conseils qu'ils n'ont jamais reçus auparavant de leurs autres conseillers financiers. Et c'est là notre objectif : surpasser vos attentes et vous offrir une nouvelle perspective sur vos finances personnelles.

Éduquer : telle est notre philosophie. Grâce à l'éducation et aux connaissances, vous pouvez choisir la stratégie d'investissement qui vous convient.
Nous ne faisons aucune discrimination. Il n'existe pas qu'une seule façon d'investir votre argent. Nous privilégions certaines pratiques exemplaires axées sur la répartition des actifs, l'efficacité fiscale, des frais équitables et raisonnables, etc.

Nous pouvons vous aider à évaluer les avantages et les inconvénients de votre situation actuelle et à explorer d'autres options. Mais notre rémunération ne varie pas en fonction de votre choix.

Certains de nos clients sont des investisseurs autonomes et d'autres travaillent avec des conseillers en placement de toutes sortes.

Nous sommes toujours au fait du secteur de l'investissement et de son évolution.

Nous ne détenons aucune licence d'investissement, nous n'allons donc pas vous dire quels titres acheter et vendre. Ce que nous pouvons faire, c'est vous aider avec votre répartition d'actifs, l'optimisation fiscale et les stratégies, l'évaluation des performances et l'évaluation des frais d'investissement.

Nous pouvons discuter des options de placement sur le marché canadien, y compris les suivantes : les options autonomes, les options de robots-conseillers ou de conseillers en ligne, de courtiers en valeurs mobilières transactionnels ou à commission, de gestionnaires de portefeuille discrétionnaires à honoraires, de courtiers du marché privé ou dispensé, de gestionnaires immobiliers, etc.

Puisque nous ne vendons pas de placements, nos conseils sont impartiaux. Nous ne touchons ni commissions de recommandation ni aucune rémunération provenant de tiers. À l'inverse, certains planificateurs financiers à honoraires perçoivent ce type de commissions ou d'autres formes de rémunération externe, ce qui peut compromettre l'objectivité de leurs conseils.

Il n'existe pas de « conseiller en placement à honoraires seulement » qui puisse vous donner des conseils sur vos placements sans détenir de permis d'investissement et sans gérer vos placements. Quiconque vous affirme le contraire n'est pas titulaire d'un permis et ne devrait donc pas vous fournir de conseils en placement.

Oui, nous travaillons régulièrement avec des propriétaires d'entreprise, des professionnels constitués en société et des entrepreneurs. Nos conseils portent souvent sur la planification fiscale des entreprises, les stratégies de rémunération, les investissements au sein d'une société, la planification de la retraite à l'aide des actifs de l'entreprise et la coordination entre les finances personnelles et celles de l'entreprise.

Nous adaptons nos conseils afin de refléter les considérations particulières en matière de planification et de fiscalité de nos clients constitués en société.

Vous pouvez en savoir plus sur nos services destinés aux propriétaires d'entreprise et sur nos services de planification fiscale et de comptabilité.

Planification de la retraite

Combien dois-je avoir épargné pour pouvoir prendre ma retraite à un certain âge ?
Combien dois-je épargner chaque mois pour atteindre mes objectifs ?
Combien puis-je me permettre de dépenser à la retraite ?
Comment puis-je maximiser mes prestations gouvernementales comme le RPC et la SV ?
Quelles options dois-je choisir pour ma pension à prestations définies ?
Devrais-je opter pour le versement d'une somme forfaitaire provenant de mon régime de retraire ou pour une rente mensuelle différée ?
Devrais-je épargner en utilisant un REER ou un CELI ?
Quand devrais-je commencer à effectuer des retraits de REER ?
Comment puis-je répartir mes revenus à la retraite ?
Comment puis-je générer un revenu à la retraite ?

Placements

Quels types de comptes de placement devrais-je avoir ?
Combien devrais-je cotiser à chacun de mes comptes ?
Devrais-je épargner en mon nom ou au nom de mon conjoint ou de ma conjointe ?
Quels types de comptes devrais-je ouvrir pour mes enfants ?
Mes comptes de placement devraient-ils être conjoints ?
Devrais-je rembourser mes dettes ou investir
Quel type de placements puis-je avoir dans une société ?
Devrais-je acheter un immeuble locatif ?
Quelle est ma tolérance au risque ?
Ma répartition d'actifs est-elle appropriée ?
Le rendement de mes placements a-t-il surpassé celui les marchés ?
Mes frais de placement sont-ils raisonnables ?
Devrais-je être un investisseur autonome?
Mon conseiller en placement est-il bon ?

Planification fiscale

Comment puis-je payer moins d'impôt aujourd'hui ?
Comment puis-je payer moins d'impôt au cours de ma vie ?
Comment puis-je répartir mon revenu avec les membres de ma famille ?
Comment puis-je payer moins d'impôt sur mes placements ?
Comment puis-je financer ma retraite de la manière la plus avantageuse sur le plan fiscal ?
Comment puis-je réduire l'impôt sur les gains en capital liés à mon chalet ?
Devrais-je accepter une indemnité de départ ou une continuation de salaire ?
Devrais-je créer une société ?
Devrais-je me verser un salaire ou retirer des dividendes de ma société ?
Devrais-je créer une société de portefeuille ?
Devrais-je établir une fiducie familiale ?
Devrais-je émettre des actions de ma société à mes enfants ?
Devrais-je liquider ma société ?
Comment puis-je planifier la vente de mon entreprise ?

Assurance

Ai-je suffisamment d'assurance-vie ?
Ai-je le bon type d'assurance-vie ?
Ai-je besoin d'une assurance invalidité ?
Ai-je besoin d'une assurance maladies graves ?
Devrais-je souscrire une assurance maladie ?
Devrais-je annuler ma police d'assurance ?
De quel type d'assurance ai-je besoin à la retraite ?
Devrais-je souscrire une assurance pour mes enfants ?

Planification successorale

Devrais-je avoir un testament ?
Quels actifs seront transférés par le biais de mon testament ?
Quels bénéficiaires devrais-je désigner ?
Devrais-je détenir des actifs conjointement ?
Devrais-je transférer des actifs à mes enfants maintenant ou plus tard ?
Comment puis-je élaborer un plan pour le chalet familial ?
Comment puis-je élaborer un plan pour l'entreprise familiale ?
Devrais-je envisager un gel successoral ?
Devrais-je ajouter mon nom au compte d'un parent ?
Comment puis-je réduire au minimum les frais d'homologation ?
Devrais-je m'inquiéter de l'impôt successoral américain ?
Qu'est-ce qu'une procuration relative aux biens ?
Qu'est-ce qu'une procuration relative aux soins personnels ?
Devrais-je établir une fiducie ?
Comment puis-je maximiser mes dons de bienfaisance ?

Nous aimons le terme « objectif » parce qu'il a une double signification.

Nous sommes objectifs parce que nous ne vendons aucun produit. Notre seul but est de fournir des conseils impartiaux et objectifs en matière de planification financière, fiscale et successorale.

La planification financière consiste également à établir des objectifs et nous visons à aider nos clients à les atteindre.

« Financiers », parce que les finances, c'est notre raison d'être.

« Partenaires » revêt également plusieurs facettes.

Nous travaillons en partenariat avec nos clients pour les aider à atteindre leurs objectifs.

Nous travaillons en partenariat avec des tiers au sein du secteur financier afin de fournir ensemble des conseils financiers complets à ceux qui ont besoin de spécialistes tiers ou de produits financiers.

Et nous sommes des partenaires partageant les mêmes idées que les planificateurs financiers, dont l'objectif est de vous aider à atteindre tous vos objectifs financiers.

Nous sommes Partenaires financiers objectifs.